“螞蟻雄兵”洪流：銀華基金探路互聯網金融

在互聯網金融火熱的元年，mini storage許多金融機構開始涉足互聯網。截至11月11日24點，淘寶理財在"雙11"的總成交額是9.08億元。它在短短的16小時之內，創造了9億元的基金銷售規模。而如果在傳統的線下渠道銷售，發售這樣規模的基金則需要至少10天的時間。這些購買基金的人群是"螞蟻雄兵"，每個用戶最低只需要花費1元，就可以購買基金。而這一次淘寶理財大賣的易方達聚盈A最低購買額度是100元，國泰人壽華瑞2號的最低購買額度是1000元。而在傳統的線下渠道，不少基金的最低購買額度是5萬元。同樣如此，銀華基金將最低購買額度也進行了調整，不少基金的額度變為1元。銀華基金總經理助理市場總監魏華認為，這只是互聯網基金的一個細緻變化，面對互聯網用戶，更多的細節需要調整。互聯網上的主流人群，並沒有多少現金來購買基金，更多的是願意拿出消費。針對這些人群，基金的起始購買額度就需要下調。銀華的移動布局11月18日起，銀華基金與易寶支付共同推出0費率申購基金的活動，為期3個月。到2014年2月28日，銀華基金用戶在銀華網上直銷平台上申購，選擇易寶支付參與活動的前端收費基金產品，都不需要繳納相關的手續率。統計顯示，銀華一共有28只基金可以免費申請。易寶支付有幾百萬商家，這些商家基本都隸屬於線下商圈，這對銀華基金拓展線下客戶也起到較大好處。而對易寶來說，購買基金就需要開戶，這也是易寶支付獲得賬號體系的一種較好方式。雙方可以盤活機構的餘額，是一個企業版的餘額寶。魏華表示，選擇易寶支付是看中其便利性。在互聯網金融時代，用戶購買的便利性是兩大核心競爭力之一，另一個是電子商務渠道的增利性。有了這兩大殺手�，在互聯網金融時代，就能夠贏得機遇。據瞭解，通過基金公司電商網站，基民購買基金的申購費費率是4折，而今年，通過其他的互聯網渠道，申購費費率最低達到了1折。目前，銀華生利寶已經在App Store以及安卓平台上線。銀華生利寶已有較大的用戶下載量。據介紹，銀華基金在2010年就推出了WAP版本，用戶可以在移動終端上進行基金的申購與贖回。"我們的移動戰略在業內是走得比較早，WAP網站的推出也是業內第二家。"面對機型較為豐富的安卓機市場以及平板電腦，還需要對APP進行調整，以便更好地滿足屏幕展示需求。未來，銀華的APP會鋪設到各個屏幕終端上。除了自主進行移動終端的布局之外，銀華基金還通過入駐電商平台的模式，更深地切入互聯網以及移動互聯網平台，以便在其官網之外，建構新的渠道。11月1日，銀華基金也入駐淘寶理財，為首批上線的17家基金淘寶店之一。銀華基金也正與財付通、微信展開支付合作，以及與京東、蘇寧等大型電商平台準儲存開展業務合作。在渠道推廣、業務模式等方面，銀華基金正在一步步推動創新。"未來1個季度內，我們將與大型的電商平台會有不少合作。"據魏華介紹，一方面，通過這些電商渠道增加客戶量，減少對傳統渠道的依賴。另一方面，未來，新的理財人群主要是80後、90後，這些人群已經習慣了在網上購買東西。用戶行為的改變也促使著基金公司的產品發生變化。魏華認為，互聯網給基金行業帶來三大變化：首先、產品層面的變化；傳統上，購買基金的人群往往比較收益率；互聯網上，那些經過產品化包裝的基金更親民，更容易打開市場。其次、渠道的變化；未來，基金公司與大的互聯網平台都會合作，傳統線下渠道與線上渠道將更為融合；再次、基金申購成本下降；互聯網採用直銷方式，可以將這部分收入讓利於基民。基金公司的收入將更大程度地依賴于管理費，核心競爭力更是投資管理能力。線上線下融合由於基金界更多是公募基金，更多面向終端用戶。所以，互聯網對基金界的影響速度很快，可以用"日行千里"來形容。互聯網依靠龐大流量，讓傳統的基金渠道產生了變化。近兩年，基金官網帶來的申購量占整體基金規模的比例快速上漲，有些電商所占比例甚至達到8%。當然，從整個行業看來，電商渠道占整個基金申購量的比例一般只有2%~3%，與零售業電商占比5%相比，相對較低。而實際上，基金行業的信息化程度更高，在"觸網"上，壓力並沒有那麼大。魏華感覺到，今年，互聯網金融的興起，給整個基金行業上了一堂課。首先會發生很多形式上的變化，比如，24小時在線客服的出現。接著產品以及監管政策都會陸續發生變化。這些變化每一個基金公司都要面對，並形成新的競爭力。11月1日，17家基金公司接入淘寶理財，開設網絡直營店，銀華基金也首批入駐。據銀華基金電子商務總經理王靖飛表示，這是一個新模式的探路，涉及到基金如何引流，將流量變成銷量，在網絡上進行較好的產品包裝，將線上的實時服務做得更好。而接下來可以進行店面裝修，用來吸引客戶。並且，隨著淘寶移動客戶端的發展，這些基金也將入駐移動端。移動互聯網將打通線上與線下，未來，更多的客流將從線上導到線下。未來，通過O2O進行線下的銷售與推廣，而2014年這個市場規模將有20億元。"排斥新的銷售方式，對未來的業務發展無益。"魏華認為，新的電商渠道與傳統的渠道融合在一起，兩者並不對立。現在，銀行渠道也正在做更多的互聯網化，其官網的業務銷售也將做得越來越好。諸如蘇寧等電商平台，亦擁有大量的線下門店資源，亦可以互相打通。並且，線上的渠道也正在建立線下體驗店，希望將觸角更多地伸向用戶。生活與投資融合得更加緊密，購物中有投資，投資中有購物。這是一個不可阻擋的發展趨勢。迷你倉