郵儲銀行“三農”金融服務接地氣 落實中央一號文件，郵儲銀行積極拓展農村金融服務

1月19日，《關於全面深化農村改革加快推進農業現代化的若干意見》（簡稱"中央一號文件"）正式發佈，其中明確提出"鼓勵郵政儲蓄銀行拓展農村金融業務"。要實現農業發展、農村繁榮和農民增收，離不開金融的支持。1月23日，郵儲銀行召開了"學習中央一號文件暨推進'三農'金融服務工作座談會"。郵儲銀行行長呂家進表示，該行將秉承"普惠金融"理念，高度重視"三農"金融服務工作，把支持"三農"經濟平穩健康發展作為履行企業社會責任的內在要求，為進一步改善農村金融服務環境、推動城鄉經濟統籌協調發展、促進國民經濟增長和增加社會就業做出更大貢獻。"今年中央一號文件的含金量很高，首次提出允許土地經營權向金融機構抵押融資，解決農民無抵質押物的難題，同時加大農業保險，進一步健全農村金融風險分散、補償和轉移機制，都是創舉。"郵儲銀行副行長邵智寶說。而擁有遍佈全國城鄉銀行網點的郵儲銀行，是第8次被中央一號文件"點名"支持"三農"。據郵儲銀行副行長邵智寶介紹，2004年中央一號文件首次聚焦"三農"，便提出進一步完善郵政儲蓄的有關政策，在"三農"建設上有所作為。此後，連續多年提出郵儲支持三農，改革和創新農村金融服務。【放貸】加大投放力度 新增涉農貸款2004億2007年3月，根據國務院金融體制改革的總體安排，在改革原有郵政儲蓄管理體制基礎上，中國郵政儲蓄銀行正式成立。在成立之初，郵儲銀行就被賦予了服務"三農"、服務城鄉居民的責任與使命。中共中央國務院在2007年、2008年"一號文件"提出，要"引導郵政儲蓄資金返還農村，大力發展農村小額貸款"、"擴大郵政儲蓄銀行涉農業務範圍"。2012年，中國人民銀行在農村金融改革試點中，將郵儲銀行列為支持改革的主要金融機構之一。今年的一號文件再次提出鼓勵郵儲銀行拓展農村金融業務。成立伊始，郵儲銀行秉承"普惠金融"理念，積極響應黨中央和國務院的號召，把"三農"金融服務工作放在改革發展的首要位置。幾年來，該行大力調整和優化信貸結構，加大對"三農"的支持力度。2007年6月，郵儲銀行在河南�動無抵押小額貸款業務試點，並用一年的時間將該產品迅速在全國範圍內推廣。與此同時，郵儲銀行先後在黑龍江、北京及新疆等地先後成功研發了農場職工小額貸款、農民專業合作社貸款及生產建設兵團小額貸款等一系列特色產品。截至2013年底，郵儲銀行在農村地區投放的"兩小"貸款餘額2921億元，占全行信貸資產總規模近20%；涉農貸款餘額3882億元，其中本年新增2004億元，增速近107%，超額完成了涉農貸款"兩個不低於"目標。其中涉農小額貸款筆均放款額僅6萬元，切實滿足了"三農"客戶群體迫切的融資需求。此外，郵儲銀行充分發揮覆蓋城鄉的網絡優勢、規模龐大的資金優勢和百年郵政的品牌優勢，深入研究服務"三農"的有效途徑，不斷優化農村金融環境，為廣大城鄉居民提供基礎金融服務。截至2013年底，郵儲銀行3.迷你倉9萬個網點中，有2.8萬多個分佈在縣及縣以下農村地區，占全行網點總數超過71%。郵儲銀行堅持紮根農村、服務農業、貼近農民，持續加大對"三農"領域的金融支持力度，積極填補農村地區金融服務空白，不斷增強"造血"功能，反哺農村，努力成為農村經濟發展的"蓄水池"和"灌溉渠"。【支付】發展電子銀行 改善農村支付服務環境近年來，國家陸續出台涉農補貼、新型農村養老、醫療保險、新農保、新農合等多項惠農政策，且大多採用銀行賬戶形式發放，邊遠地區農戶對取款服務的需求日益增加。而農村銀行網點、自助取款機少，支付渠道單一，因此，打造良好的農村支付結算環境，是做好農村金融服務的基礎。為解決農村地區普遍存在的小額提現難問題，"商易通"固話設備、助農取款機是郵儲銀行的兩個新渠道。在鄉鎮及以下農村地區選擇具有一定經濟實力、信譽良好的商mini storage，通過為其安裝"商易通"固話設備，以商戶先行墊付現金的方式為農民提供"銀行卡助農取款服務"及餘額查詢服務。助農取款機深入到沒有物理網點的鄉村，這一創新的服務渠道切實構建起了支農、惠農、便農的"支付綠色通道"，對進一步提高"新農保"、"新農合"的覆蓋率提供了支持保障。截至2013年底，郵儲銀行已建成銀行卡助農取款服務點10.87萬個，本年累計交易筆數超過600萬筆、累計交易金額超過14億元。隨著互聯網、手機的普及率迅速上升，為了更好地服務三農，郵儲銀行拓展服務網絡，彌補農村地區金融服務覆蓋不足，打造了包括5.68萬台ATM、網上銀行、手機銀行、電視銀行、微博銀行、微信銀行、易信銀行在內的多樣化的電子金融服務渠道。郵儲銀行工作人員介紹，ATM半數以上布放在縣級及縣級以下地區，手機銀行提供客戶端、WAP版、萬能版（貼膜卡）、短信等多版本服務，支持操作系統版本最全，不僅支持智能手機和非智能手機，只要有手機信號，即使沒有互聯網也可以使用，給農村客戶帶來極大便利。2012年7月，郵儲銀行開通了專門針對農村用戶的"匯易達"手機支付業務。用戶可以在郵政村郵站、"三農"服務站和服務點商戶處辦理小額取現業務；可以辦理行內匯款、跨行匯款和郵政特色匯款；可以實現農資款項的收取，還可辦理查詢、便民繳費等業務，真正讓農民享受到便捷的支付結算服務。在完備的產品基礎上，郵儲銀行還大力推進縣級及縣級以下地區電子銀行的普及應用，改善農村地區客戶金融服務條件。不僅全國首家開展農村手機金融服務試點工作，還在廣大農村地區布放網銀、手機銀行終端，在有條件的農村實現WI-FI無線網路覆蓋。截至2013年底，全國電子銀行客戶達到8520萬戶，其中縣級及縣級以下網點客戶比例達到60%。昨日，郵儲銀行行長呂家進告訴記者，"我相信農村未來的互聯網金融會快速發展，將超過城市"。郵儲銀行還將在農村布局互聯網金融。【信用】建設信用村鎮 優化農村金融生態環境為了深入研究服務"三農"的有效途徑，郵儲銀行去年成立了單獨的"三農"金融部，並且在各省分行也都成立了"三農"金融部。因此，郵儲銀行便有了自上而下的體系，有專門的機構，專門的人員去研究"三農"的問題。"如果要想真正服務好'三農'，首先要把信用體系建設起來"。郵儲銀行副行長邵智寶認為，經過多年的實踐，郵儲銀行發展建設信用村，優化農村金融生態圈，是金融政策能否落地的關鍵。如果信用體系缺失，金融風險將加大。我國農業生產受自然災害影響較大且範圍廣泛，風險損失率高，且農民長期無抵質押物，導致很多銀行不願向農民貸款，擔心風險過大。同時，由於農民分散，貸款的金額不大，而貸款的流程卻要跟大額貸款一樣，導致人力成本極高。"總之，有效防範和化解支農風險是實現農村金融商業可持續的前提"。邵智寶介紹，今年的中央一號文件明確提出農村土地經營權可抵押給金融機構，並加大農業保險支持力度，覆蓋區域，鼓勵開展互助合作保險以及推進巨災風險分散機制等，農村金融生態環境進一步優化。未來農民更容易得到貸款支持。邵智寶稱，郵儲銀行已經和地方政府、農業部門、農業龍頭企業、農業擔保公司、協會等部門合作，尋求信息和資源共享，搭建立體的增信體系建設，解決"三農"信用缺失的問題。目前已多次推動信貸下鄉，開展信用村鎮評比工作。據瞭解，郵儲銀行信用村鎮建設活動，目前在新疆、遼寧、黑龍江等農業大省成效顯著，已經評選信用村鎮3000多個。並結合信用村鎮建設，廣泛開展送貸下鄉、送理財知識下鄉等活動。部分分行還在有條件的鄉鎮、村廣泛建設"三農"金融服務站1000多個。本版採寫/金彧1月23日，郵儲銀行舉辦"學習中央一號文件暨推進'三農'金融服務工作座談會"。郵儲銀行新疆阿勒泰分行信貸員雪災後前往客戶家中做調查。郵儲銀行信貸員入戶調查。儲存